Как открыть микрофинансовую организацию по франшизе с нуля

В настоящее время, великолепной возможностью является франшиза – пользование именем организации, либо ее торговым знаком, деятельность которой на рынке смогла набрать приличный оборот и постоянно увеличивает потенциал своего роста. Микрокредиты для граждан служат именно таким направлением в бизнесе, который смог достичь довольно высоких объемов на рынке и имеет огромную перспективу своего роста в дальнейшем. Для возможности стать партнером хотя бы одной из микрофинансовых компаний, сможет любой гражданин. По практике, данный вид деятельности не будет требовать от вас существенных финансовых затрат, в случае сравнения его с другими направлениями бизнеса. В данной статье мы расскажем о некоторых нюансах и предложениях сотрудничества, предполагающее франшизу микрозаймов.

 франшиза микрозаймов

Микрозаймы по франшизе

Франшиза микрозаймов предоставляет бизнесмену большие возможности. И если подойти к этому делу грамотно, то можно получать хорошую прибыль. Но прежде чем работать по франшизе, необходимо в первую очередь, рассмотреть некоторые теоретические моменты данного направления бизнеса. Этот вид предпринимательской деятельности очень распространен в нашей стране, и большая часть организации используют данный метод расширения своей сети. В основном это касается розничных организаций, торговых сетей и т.д. Данная бизнес модель микрофинансовых организаций отлично подойдет для франчайзинга. Это, в свою очередь, подтверждается массой предложений о сотрудничестве.

Для возможности организовать свою микрофинансовую компанию, бизнесмену нужно поэтапно пройти все ступени создания личного бизнес-проекта, для того, чтобы получить соответствующие регистрационные документы. Франшиза микрозаймы предлагает своим будущим партерам развитие деятельности с минимальным количеством финансовых вложений, и без надобности прохождения всех регистрационных операций. Организация предлагает своим партнерам использование торгового бренда, а в большинстве случаев, предоставляет рекламную, техническую, а также консультационную поддержку. А партнер, со своей стороны, производит оплату лишь за использование бренда и других предоставляемых ему услуг.

мони вео кредиты на карту

Существует множество различных вариантов оплаты. Это зависит от партнерских условий. Основными тенденциями рынка кредитования в нашей стране является существенный рост спроса на микрозаймы среди российских граждан. Даная ситуация связана с тем, что сокращается объем рынка по потребительскому кредитованию многими банками. Еще одним фактором, влияющим на быстрое развитие микрофинансирования в России, является лояльные требования к потенциальным клиентам. Многие банковские организации производят тщательную скоринговую проверку заемщиков, и микрофинансовые компании в основном берут количеством кредитов, и часто идут на встречу своим клиентам. Но некоторого времени, рынок микрофинансирования небанковскими финансовыми организациями и многими частными компаниями очень слабо мог контролироваться, но с появлением федерального закона О микрофинансовых компаниях и микрофинансовой деятельности, основные условия кредитования стали более лояльными. Именно этот факт позволил значительно увеличить количество участников данного рынка.

Микрокредитование в любые времена пользовалось огромной популярностью, и среди клиентов, и среди кредиторов, в качестве основного источника прибыли. С появлением новых технологий и более удобных инструментов, работающих в онлайн-режиме для работы с клиентами, оказывать различные финансовые услуги для граждан стало намного проще, что и привело к развитию микрофинасирования. Желание заработать, имея некоторое количество финансов, является более привлекательным делом, в отличие от открытия депозитных счетов, либо инвестирования денег в банковские металлы. В первую очередь, данный вид детальности может принести довольно неплохую прибыль. Во вторую, микрокредитование является таким бизнесом, который не будет требовать от вас на первоначальном этапе создания больших вложений (например, таких, как покупка недвижимости, дорогого оборудования, создание соответствующей инфраструктуры и т.д.). Заниматься созданием микрофинансовой организации можно в короткие сроки. Франшиза в данном случае, поможет вам провести эту процедуру довольно просто, по имеющейся схеме компании-партнера.

швидко гроши онлайн

Условия

Основные преимущества франчайзинга в микрофинансовом бизнесе очень трудно переоценить. В ближайшем будущем данный рынок будет контролировать намного тщательней. Такой процесс будет происходить на базе укрепления множества игроков. Многие микрофинансовые организации за небольшое время своего существования на данный момент являются мощными конкурентами банковских учреждений. В скором времени, основной баланс силы будет смещен в сторону микрофинансовых компаний. Исходя из этого, к ним повысится внимание со стороны государства. Кроме того, бизнес в микрофинансовой области, очень зависим от области в технологическом развитии самих организаций. Скорость принятия нужных решений и представление своим клиентам качественного сервиса будут требовать наличия у этих компаний высококачественной и дорогой инфраструктуры, которая не будет доступна более мелким организациям, работающим в этой же области.

Какие существую главные условия сотрудничества с микрофинансовыми компаниями по франшизе?

Очень часто, действует довольно простая схема. Выглядит она вот так:

Фирма — франчайзер имеет определенное количество интеллектуальной ответственности: логотип, торговый бренд, бизнес-модель, технологическая база и т.д. Данную собственность по условиям договора эта компания передает своим партнерам. Это и называется франшизой.

Бизнесмен или форма-франчайзи отправляет соответствующий запрос франчазеру на возможность получения франшизы. В данном случае, они обязаны соответствовать необходимым требованиям.

Получение франшизы. Данная процедура, как правило, имеет несколько путей развития, либо может объединить все перечисленные:

  • фиксированная плата за применение торговой марки, или бренда;
  • роялти (в виде процентных отчислений от дохода партнера);
  • резерв некой суммы под выдачу микрокредита;
  • оплата франшизы за использования некоторых услуг – рекламная, технологическая поддержка и т.д.

Последующая деятельность франчайзи под торговым брендом партнера (по условиям договора франшизы). Большинство организаций, — так например «Viva Деньги», предлагают своим будущим франчайзи по умолчанию доступ к скоринговой оценки своих клиентов и возможность приобретения проблемных займов партнеров, если они смогли превысить некоторое соотношение к портфелю в целом. Но данная возможность предоставляется только тогда, когда партер выполняет все условия по договору. После того, как партнер начал заниматься выбранной деятельностью, фирма-франчайзер начинает активно принимать участие в деятельности и развитии данной компании и до некоторого времени производит тщательный контроль бизнес-процессов. После выхода компанией на указанные в договоре показатели данный контроль понемногу ослабевает. Теперь франчайзи может осуществлять самостоятельную деятельность и вести все процессы.

 франшиза микрозаймов

Как можно получить франшизу микрозаймов

Франшиза микрозаймов — это удачная возможность подзаработать. Но прежде всего ее нужно купить. Однако стоит сказать о том, что сегодня не существует определенных требований по получению франшизы от микрофинансовых компаний. Франчайзер, как правило, занимается самостоятельным формированием нужных требований к своим партнерам, а также определяет ценовую политику приобретения франшизы. Для возможности прибрести франшизу, фирме-франчайзи нужно только соответствовать всем требованиям, которые устанавливает франчайзер, т также производить оплату всех дальнейшей расходов, которые будут сопутствовать данному процессу.

На самом первом этапе производится проверка соответствия партнера всем требованиям, предусмотренным в договоре. Также существуют пакетные предложения для франчайзи. Они представляют собой – наличие некоторого числа вариантов франшизы. Это, как правило, зависит от объема будущей деятельности самих партнеров. Например, если партнер решил открыть несколько точек по оформлению микрокредитов, или планирует вести свою работу в определенном регионе, то цена пакета будет одна. В том же случае, если общий объем его бизнеса будет охватывать большое количество регионов, либо он запланировал создать много розничных точек по выдаче займов, то стоимость франшизы будет на порядок выше.

 франшиза микрозаймов

Варианты и стоимость

Теперь попытаемся рассмотреть несколько видов франшизы в области предоставления микрокредитов для граждан.

Организация Viva Деньги предлагает всем тем, кто желает сотрудничать с ней, к развитию данного бренда услуг микрофинансирования по следующим условиям: первый взнос составит – 150 тыс. рублей, роялти – в районе 8-9% от прибыли ежемесячно; прочие взносы – 2-3 тыс. – резерва для возможности выдачи микрокредитов ежемесячно. В сумму также включается возможность доступа к системе, для скоринговой проверки клиентов, и информационной сети организации. Франчайзи также имеет возможность получить выкуп портфеля проблемных заемщиков организации «Viva Деньги».

А вот услуги, предоставляемые компанией «Мастер-деньги» практически схожи, но отличие все таки есть. Эта расширенная поддержка всех свих партнеров: первый взнос для партнеров будет составлять 150 тыс. рублей ( на одну точку), либо 300 тыс. рублей ( число точек неограниченно); роялти составит -8% от дохода партнера ежемесячно; а прочие взносы — от 480 000 до 20 000 тыс.рублей. В цену франшизы будут включены следующие возможности: возможность подключения к системе смс- информирования, возможность скоринговой проверки, работа с проблемными клиентами. Ко всему прочему, партнер получает возможность проходить обучение личного персонала, помощь, консультирование по всем возникающим вопросам; возможность подключения к телефонной лини связи для поддержи клиентов, а также возможность приобрести портфель проблемных заемщиков.

При помощи франшизы от микрофинансовой компании Фаст Мани можно открыть свое дело и пользоваться ее раскрученным брендом. Условия франшизы следующие: первоначальный взнос составит 150 000 тыс. рублей, роялти – от 9 до 15% от процентной прибыли партнера ежемесячно; прочие взносы – инвестиции – от одного до полутора миллионов рублей. Данная сумма выступает в роли резерва под выдачу микрокредитов, и для расчетов самой организации. Партнеры имеют возможность получить бесплатную юридическую и бухгалтерскую помощь, а также пакет необходимых документов для регистрации при открытии ООО, рекламную поддержку, услуги коллекторов, обучение сотрудников и прямой доступ к программному обеспечению.

Компания Миг, предлагает своим партнерам всевозможные виды сотрудничества, атакже возможность не вносить оплату на первоначальном этапе работы. В данной организации существует большое количество различных пакетов по программе предоставления франшизы . А ее основные условия заключаются в следующем: взнос на первоначальном этапе сотрудничества – от 0 до 270 000 т.руб., роялти в размере – 5000 тыс.рублей ежемесячно. А цена всех дополнительных услуг будет оплачиваться фиксированной суммой по составленному прейскуранту; прочие взносы – оплата за дополнительные услуги организации по установленным ценам. Поскольку в компании ООО МИГ предусмотрен низкий размер роялти, ее партнеры по франшизе должны оплачивать стоимость всех предоставляемых услуг данной организации, которыми они в дальнейшем собираются пользоваться.

К данным услугам относятся: юридическая и бухгалтерская помощь, возможность бесплатного подключения к корпоративной сети всех точек по продажи, возможность выкупа проблемных долгов, рекламная поддержка и т.д.

Существует еще один вариант – это франшиза от фирмы ООО САМИТ. Данная организация осуществляет свою работу под торговым брендом Центр Займов. Основные условия по сотрудничеству, как правило, зависят от числа точек по предоставлению микрозаймов населению. Их может быть несколько, либо одна: первоначальный взнос: от 80 000 ( одна точка), до 200 000 тыс. рублей (за неограниченное число точек продаж); рояли составит 10% от прибыли франчайзи.

 франшиза микрозаймов

Какова эффективность франчайзинга, и в чем она заключается?

Эффективность франчайзинга МФО, как правило, состоит из нескольких плоскостей. Сам бизнес, в качестве оказания услуг по выдаче микрокредитов отличается разной эффективностью. Это, прежде всего, зависит от общей модели, которая применяется франчайзером. На ее основные показатели сильное влияние оказывает скоринговая проверка пользователей, которая выражается в числе проблемных микрозаймов и соотношении к их общему портфелю, а также основные требования к числу работников, помещению и т.д. В некоторых случаях рентабельность может составлять 6-15%, при очень низком уровне оптимизации процессов в бизнесе до показателей в 60-90%, тогда, когда организация имеет обдуманный и эффективный бизнес-план. Также можно рассмотреть эффективность данного бизнеса по микрозаймам с точки зрения франчайзинга. В данном варианте его эффективность будет выражена в преимуществах схемы ведения бизнеса по франчайзингу: простейший процесс создания личной микрофинансовой организации, возможность экономии на развитии инфраструктуры; помощь франчайзера и т. д.

Требования

Для того, чтобы франшиза микрокредитования приносила вам стабильный доход, необходимо соблюдать некоторые требования. Помимо главных требований покупки франшизы той ли иной микрофинансовой организации, колотые выражены в основном установленным размером регулярных и фиксированных выплат, фирма-франчайзер предъявляет своим партнерам установленные требования.

Среди наиболее распространенных, следует отметить основные критерии: юридическое лицо. Самым распространенным вариантом является ООО. В некоторых микрофинансовых организациях могут даже оказать помощь в процедуре регистрации юридического лица, в том случае, если бизнесмен пожелал купить франшизу. Некоторое число розничных точек, в случае, если бизнес-моделью предусмотрено наличие розничных пунктов по обслуживанию клиентов. В данной ситуации, партнеру нужно иметь в наличии помещения для отделений фирмы. Все помещения тоже должны полностью соответствовать установленным заранее требованиям.

Инвестиции. Под данным пунктом подразумевается установленная сумма денежных средств, выступающая в качестве резерва под выдаваемые кредиты, либо другие виды инвестирования для старта бизнеса (сотрудники, аренда помещения, офисная техника и другое оборудование).

Соблюдение установленных требований к населенному пункту, где будет находиться будущий офис. В основном, данные требования выражены в общем количестве населения. Микрофинансовые организации довольно неохотно занимаются развитием своего бизнеса в тех населенных пунктах, где общее количество населения составляет менее 20 тысяч человек.

 франшиза микрозаймов

Как необходимо открывать микрозаймы для населения по франчайзингу

Осуществить это можно различными способами. Если в самом начале создания своего бизнеса у вас имеется только желание, то в первую очередь необходимо заняться рассмотрением различных предложений по франшизам. Далее, следует сопоставить все цены по покупки франшизы с тем количеством денежных средств, которые вы имеете в своем распоряжении. Затем следует произвести тщательный анализ требований к франчайзи, и в том случае, если вас все устраивает, можно начать согласовывать условия покупки выбранной франшизы в самой организации. В более крупных микрофинансовых компаниях всеми вопросами по развитию розничной сети, как правило, занимаются отдельные сотрудники. Окончательной процедурой данного дела является оформление договора и оплата определенных платежей. Может быть, вам понадобится заблаговременно пройти регистрацию в качестве ООО, либо ИП. Для этого нужно заранее заняться изучением всех требований и условий по франшизе, касающихся данных аспектов.

Как правильно выбрать МФО

Эффективность бизнеса микрофинасирования по франчайзингу в большинстве случаев зависит от самой организации. В данном случае. Следует подходить к выбору франчайзера с особой ответственностью, так как множество ошибок и нюансов при планировании ее деятельности ложиться на самого партнера. Во избежание некоторых недоразумений и неприятных ситуаций следует обращать внимание на следующие вещи: имеется ли эффективная система, либо процесс проверки клиентов – скоринг. В том случае, если он отсутствует, то это может привести к тому, что портфели просроченных займов может вырасти до огромных размеров. Это будет угрожать вашему бизнесу; имеется ли партнерская служба коллекторов. В том случае, если у франчайзера прекрасно отлажена работа с неблагонадежными клиентами, то общий объем невозвращенных займов будет намного ниже.

Обучение сотрудников и наличие консультационной помощи. В большинстве случаев, данная возможность считается признаком серьезной организации, которая заботиться о личном имидже и будущем доходе; возможность выкупа проблемных долгов. Это в свою очередь говорит о наличии высокого уровня по корпоративной ответственности франчайзера перед своими партнерами.

Также следует обращать свое внимание на те микрофинансовые компании, которые располагают данными возможностями; срок присутствия организации на рынке и общая динамика ее развития. Чем выше данный срок и чем лучше она развивалась – тем выше шансы на дальнейший успех бизнеса франчайзи; основные условия предоставляемой франшизы и возможность их корректирования.

 франшиза микрозаймов

Плюсы и минусы

Франшиза как метод создания личного бизнеса имеет несколько особенностей, которые можно отнести как к плюсам, так и к минусам. К преимуществам, как правило, можно отнести упрощенную схему создания микрофинансовой организации, возможность использовать торговый бренд; имя, заслушавшее репутацию на рынке; многостороннюю помощь франчайзера; наименьший уровень рисков, благодаря выкупу портфеля проблемных кредитов, а также личная заинтересованность франчайзера в успешном развитии бизнеса партнера. Но следует отметить и некоторые недостатки: наименьший уровень дохода франчайзи; некоторые сложности в деятельности франчайзера могут создать проблемы у и самого франчайзи.

Вам стоит прочесть статью сайта: Список франшиз для малого бизнеса 2016-2017

В заключение

Теперь вы смогли узнать основные моменты с помощью которых выбранная франшиза микрофинансовой организации будет развиваться и приносить вам прибыль. Помните об этих моментах и стройте свой бизнес правильно.