Преимущества ипотеки и потребительского кредита. Как сделать правильный выбор

Покупка собственной недвижимости по сей день является актуальной темой для большинства молодых семей. Во многих странах Европы такой вопрос, как: Что является наиболее лучшим решением: кредит или ипотека, для многих граждан даже не стоит. А причина состоит в том, что многими западными банками установлена очень большая разница между данными видами займов. В нашей стране, все обстоит иначе. Данный разрыв очень ощутим. В этой статье мы поговорим о том, что выгоднее ипотека или кредит на квартиру. Этот вопрос мы разберем подробнее и постараемся найти вам хорошее решение.

что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Так какой вид займа следует оформлять в России? Потребительский кредит или ипотеку

Что же окажется лучшим? Большинство городов нашей большой страны, в том числе и в Москве, показывают вот такие процентные ставки: 12-14% — ипотека и 18-20%-потребительский кредит. Как мы видим, разница между этими процентами не очень большая.

По этой причине, вопрос, касающийся того, что же лучше выбрать ипотеку или кредит на данный момент набирает огромную популярность. Теперь мы постараемся более подробно разобраться в этом вопросе и выяснить все недостатки и преимущества представленных видов кредитования.

Что такое ипотека.

Прежде чем начать разбираться, в том, какой же вид кредитования лучше выбрать: кредит или ипотеку, необходимо сперва постараться разграничить данные понятия. Термин Ипотека представляет собой денежный кредит, который выдается банковской организацией для покупки жилья. Помимо этого, в договоре ипотечного займа оговорено, что купленное жилье становится залоговым имуществом банка. Это означает, что приобретенная таким образом недвижимость официально не будет являться собственностью заемщика до того времени, пока последний не расплатиться полностью за кредит. А собственником данной недвижимости будет являться сам банк. Исходя из этого, ответ, на вопрос: Что же лучше оформить- кредит или ипотеку, как правило, будет завесить от того факта, хочет ли заемщик сразу же стать собственником своего жилья или же он готов многие годы жить в квартире, принадлежащей банку.

Что же такое потребительский кредит.

Потребительский займ выдается крупным банковским учреждением гражданину на разные случаи жизни. При этом банку не интересно, куда именно будет потрачена выданная денежная сумма. Помимо этого, купленный таким образом дом либо квартира моментально становиться личной собственностью заемщика и он вправе распоряжаться ей как угодно.

Как правило, всегда для получения большого денежного кредита заемщику придется отыскать одного или нескольких поручителей. Кроме этого, ему необходимо будет в обязательном порядке представить тот залог, равноценный требуемой сумме. Главным преимуществом в данном случае является то, что залогом не обязательно должна выступать недвижимость. Это может быть и дорогое авто либо катер, ценные бумаги и т.д. Но есть одно условие- стоимость заклада. Она обязательно должна быть равна размеру кредита.

что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Требования банка.

Хотите знать, что лучше кредит или ипотека на жилье, тогда внимательно прочтите эту статью. О недостатках и преимуществах данных видов кредитования мы расскажем вам немного позже. А сейчас мы поговорим о разнице в требованиях, которые предъявляются банковской организацией в этих случаях. Размер пакета документов и сроки оформления тоже могут оказаться весовым аргументом в вопросе, касающемуся тому, что же лучше выбрать: кредит или ипотеку. При оформлении потребительского займа, банк будет интересоваться только самими заемщиком. Как правило, для проверки нужно предоставить учреждению документ, который может подтвердить доходы заемщика и обеспечить платежеспособность поручителя.

При оформлении ипотеки банковское учреждение будет проводить дополнительную проверку и «чистоту» жилья. Если посмотреть на это с одной стороны, то данная процедура займет не очень много времени, но если же взглянуть на это с другой – то заемщик может быть полностью уверен в том, что в будущем никто и никогда не оспорит данную сделку. Банк просто не допустит этого. В том случае, если у банковского учреждения по какой-то причине возникнут сомнения, касающиеся прозрачности сделки, то заемщику просто-напросто не оформят ипотечный кредит. При наличии нужного пакета документов и хорошей кредитной истории потребительский кредит может быть оформлен всего за одни сутки. А вот, что касается ипотеки, то в данном случае решение о получении данного вида займа может затянуться на 6-7 дней. Кроме этого, пакет ипотечной документации намного больше.

Процентная ставка. Так, что же лучше? Ипотека или кредит? Для того, чтобы можно было дать более точный ответ на поставленный вопрос, необходимо более подробно поговорить о предоплате. Как всем известно, многие банковские программы, касающиеся ипотечного кредитования постоянно развиваются и совершенствуются. В настоящее время проценты по данному виду займа колеблется от 11 до 15% годовых. А в том случае, если кредит оформляется в валюте, то данные процентные ставки будут намного ниже. Но нужно отметить и тот факт, что многие потребительские программы тоже развиваются. Если не брать во внимание очень дорогие экспресс-займы, то ставки потреб. кредитования довольно редко превышают 19-21%. Можно сказать, что это намного больше самой ипотеки. Но это так кажется на первых взгляд. Для более эффективного сравнения необходимо обратить свое внимание не только на основные цифры ставки, но и на переплату. Так как ипотека является долгосрочным займом, то переплата за полный период может достигать 170 и даже 200% от первоначальной цены. Потребительский заем, наоборот, очень редко оформляется больше чем на 8-9 лет. За данный период времени заемщик может успеть переплатить не больше 50% стоимости приобретенного жилья. Исходя из этого, та сумма, которую готов переплатить заемщик в итоге, может оказаться весомым аргументом в вопросе, касающегося того, что же лучше выбрать, кредит или ипотеку?

что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Теперь попробуем подсчитать дополнительные расходы.

Потребительский кредит очень редко сопровождается доп. взысканиями. А вот что касается ипотеки, то вам вряд ли удастся избежать дополнительных платежей. К данным расходам может относиться, например, обязательное страхование недвижимости. Помимо этого,
Банк может обязать заемщика застраховать не только купленное жилье, но также и его здоровье, жизнь. Все эти факторы существенно могут увеличить расходы заемщика.

Существует еще один важный фактор. Ни одно банковое учреждение не оформит заемщику ипотеку без проведения независимой оценки имущества. А оформление некоторых разрешений и справок тоже может оказаться платной процедурой.

Рекомендуем прочесть статью сайта: Памятка для тех, кто решил стать донором костного мозга

Преимущества и недостатки ипотеки. Так что же лучше: кредит или ипотека

Здесь мы говорим о том, что выгоднее молодой семье: кредит или ипотека на жилье? Как любой другой вид займа, ипотечный кредит имеет и положительные, и отрицательные качества. Среди наиболее лучших, можно выделить следующие:

Более низкие процентные ставки. Это возможно по той причине, что риски невозврата в данном случае, будут незначительными. В первую очередь, банк будет очень внимательно проверять и самого заемщика и приобретаемую недвижимость. Во-вторых, очередь, в случае, если что-нибудь пойдет не так как надо, жилье просто на-просто останется в собственности финансового учреждения. А это является высоколиквидным залогом. Иногда можно оформить субсидию либо получить скидку от государства. В этом случае, процентная ставка для потребителя может снизиться до 7-8%.

Большой срок кредитования в сочетании с небольшой процентной ставкой могут позволить заемщику сделать ежемесячный платеж доступным. Но здесь есть и негативные стороны. К примеру, вот такие: необходимость вносить первоначальный денежный взнос в размере не меньше 10% от цены приобретаемого жилья. А данную сумму еще следует накопить. Это является просто грабительской переплатой. За данную денежную сумму в результате, заемщик заплатит как за две полноценные квартиры. Существенные дополнительные расходы избежать, к сожалению не удастся.

Ипотечный кредит не может быть очень маленьким. Получить денежную сумму в полмиллиона рублей очень трудно. Это связанно с тем, что накладные расходы банка очень большие.

Ограничения прав собственности до полного погашения кредита. Вы можете жить в купленной квартире, а вот сдавать ее в аренду или обменять, продать, подарить запрещено по закону. Помимо этого, невозможно провести в квартире перепланировку. На проведение данной процедуры необходимо письменно разрешение банка. Погасить досрочно ипотеку без применения различных штрафных санкций в некоторых случаях очень сложно сделать.

что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Недостатки и преимущества потребительского займа

Если вы еще думаете, что более лучшим решением для вас является оформление ипотеки, то следует отметить, что кредит на покупку квартиры тоже имеет ряд преимуществ:

Заявки на оформление кредита рассматриваются очень быстро, а денежную сумму можно получить в течение одного дня.

К заемщику банк предъявляет менее жесткие требования. При оформлении потребительского кредита необходимо подготовить наименьший пакет документов. Можно будет получить любую денежную сумму. Ни нижний, ни верхний предел, как правило, не ограничены. Нет смысла накапливать собственные накопления. Можно купить квартиру, не имея при этом денег на первоначальный взнос. Многие банки могут выдавать нужные ссуды без залога. Для этого заемщику нужно будет иметь только хорошего платежеспособного поручителя. Если вы сможете грамотно подойти к выбору кредитного пакета, переплата может оказаться не большой. В данном случае, заемщик моментально становится собственником недвижимости, и может, к примеру, сдать ее в аренду. Это может существенно ускорить выплату денежного кредита.

Недостатки потребительского кредита.

Если сравнить потреб. кредит с ипотекой, то процентная ставка может быть очень высокой. Также могут появиться некоторые сложности, связанные с подтверждением платежеспособности заемщика. Многими банками не рассматривается возможность привлечения созаемщиков для увеличения денежной суммы займа.

Посмотрите видео по теме: Что выгоднее ипотека либо кредит. 

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Подведем итоги

Теперь вы знаете, что ипотека или кредит на покупку квартиры имеет преимущества и отрицательные моменты. Если вы сможете внимательно проанализировать все вышеописанное, то сможете отметить, что для осуществления своей мечты о покупке своего жилья лучше оформить ипотеку. Но все же, если большая часть денежной суммы у вас все таки есть, и не хватает только полмиллиона рублей, то необходимо сию же секунду покупать жилье. Кроме этого, если у вас есть хороший доход, но вы не можете подтвердить его официально, то в оформлении ипотечного займа вам просто откажут.