Разбираемся в понятии — Овердрафт

Что такое овердрафт в банке? Данный вопрос задают все те люди, которые желают оформить в банке кредит и получают от его сотрудников предложение воспользоваться этой услугой. Проще говоря, овердрафт является той услугой, которая чем-то схожа с обычным кредитом, но все же условия его отличаются. В этой статье стоит рассказать о том, что представляет из себя это понятие.

что такое овердрафт в банке

Что такое овердрафт

Овердрафт является предоставление банковской организацией владельцу карты денежных средств под определенный процент на маленький промежуток времени. Это понятие переводится следующим образом – Сверх проекта. Т.е. банк дает право клиенту потратить не только те финансовые средства, которые имеются у него на счету, но и взять небольшое их количество в долг. Банковская организация передает пользователю карту овердрафт, поскольку он уверен в том, что вскоре на личный счет клиента поступят деньги. Допустим, этим может быть и зарплатная карта, на которую регулярно каждый месяц покупают денежные средства. Либо это счет организации, которая пользуется им постоянно.

Для чего же это необходимо?

Клиенту могут понадобиться финансы, на какие-либо личные нужды или непредвиденные расходы. Допустим, необходимо отремонтировать компьютер, или холодильник. Без последнего жить крайне неудобно до получения заработной платы одну, две недели. А приобретение данной бытовой техники все равно неизбежно. По этой причине, клиент оформляет в банке денежный кредит и производит его возврат с первой заработной платы. В данном случае клиенту не нужно посещать банк для возвращения заемных средств, как только на его личную карту поступят финансы, с нее автоматически спишется необходимая сумма задолженности с учетом процентов. Сумма процентов, в данном случае, не очень большая, поскольку овердрафт может быть предоставлен лишь на короткое время. Исходя из этого, большинство людей любят пользоваться этой услугой. К примеру, если человек оформил овердрафт в количестве десяти тысяч рублей под 20% годовых , и спустя пять дней на его счет поступают финансовые средства, в счет процентов следует оплатить менее 30 рублей. Многих людей заинтересует это предложение.

что такое овердрафт в банке

Чем же овердрафт отличается от стандартного кредита

Если вы не знаете, что это кредит в форме овердрафта, то в этой статье мы говорим об этом подробно. Большое количество людей воспринимают понятие овердрафт и кредит в качестве единого продукта. В обоих вариантах клиент получит от банковой организации денежные средства на определенный промежуток времени и оплачивает процент за пользование данными финансами. Но если серьезно, данные продукты все-таки имеют множество серьезных отличий:

  • Срок кредита. Займ оформляется на долгий срок, в случае предоставления овердрафта нужно будет погашать долг в течение тридцати-шестидесяти дней.
  • Размер займа. Займ может быть оформлен в крупном размере. Зачастую, он может превышать ежемесячную заработную плату в несколько раз. В случае же оформления овердрафта, он, как правило, не превысит суммы месячных поступлений на карту.
  • Платежи. При предоставлении овердрафта, денежные средства возвращаются банковской организации единоразовым платежом. В том же случае, если первой суммы, поступившей на счет будет недостаточно, то оставшаяся будет списана при последующем поступлении. А вот что касается кредита, то он, как правило, погашается равными долями каждый месяц, не зависимо от суммы денежных средств на карте.
  • Проценты. При предоставлении кредита переплата будет меньше, чем при оформлении овердрафта. Но исходя из того, что сроки данных займов отличатся общий размер процентов при овердрафте воспринимается человеком как наибольший.
  • Скорость предоставления кредита и возврата финансов. Для того, чтобы получить займ, человеку необходимо посетить банк и предоставить его сотруднику необходимый пакет документов. При этом, денежные средства он не сможет получить сразу же: в большинстве случаев, на рассмотрение заявления от клиента банку требуется потратить несколько дней. В случае использования овердрафта, финансы предоставляются клиенту сразу же, как только они будут нужны. Возврат их то же происходит быстро – в момент поступления средств на счет.

Что нужно для предоставления овердрафта

Не знаете, как получить овердрафт юридическому лицу? Тогда в нашей публикации вы сможете найти на этот вопрос подробный ответ. Итак, для того, чтобы клиенту был предоставлен овердрафт, нужно оформить соответствующую заявку. Как правило, этого будет вполне достаточно для предоставления денежных средств. Но стоит отметить то, что некоторые банковские учреждения требуют от клиентов предоставления определенного пакета документов (ИНН, паспорт, СНИЛС и т.д.). Но все же, для того, чтобы оформить овердрафт, следует выполнить следующие условия:

  1. На ваш счет обязательно должны поступать финансовые средства.
  2. У клиента обязательно должен быть регистрация в том районе, в котором работает банк.
  3. Клиенту нужно быть трудоустроенным.
  4. У клиента не должно иметься никаких долгов перед банковским учреждением.

что такое овердрафт в банке

Как должен производиться расчет овердрафта, какой лимит овердрафта может быть предоставлен банком

Каждый клиент банка имеет личный лимит овердрафта. После того, как человек подает заявку в банк, последний, выносит решение, на какую денежную сумму клиенту разрешается уйти в минус. Этим, как правило, занимается кредитный эксперт. Как правило, овердрафт напрямую завит от количества средств, поступающих на счет или карту: Чем больше финансов будет поступать на счет, тем больше будет сумма овердрафта. Кроме этого, банковские организации также учитываю ту экономическую ситуацию, которая сложилась в стране на данный момент. Допустим, в кризисное время, существует большая вероятность того, что многие люди могут быть лишены своей работы. По этой причине, лимит овердрафта будет меньше. Помимо этого, договор с банком на предоставление краткосрочного кредита будет ограничение по времени. В основном, это 6 или 12 месяцев.

Вам стоит прочесть статью сайта: Что означает Грин Карта США. Как получить ее жителю России

Технический (неразрешенный) овердрафт — что это такое

Теперь стоит узнать о том, что представляет из себя технический овердрафт. Это понятие также имеет свои особенности. В случае, если клиент тратит все свои деньги с личного счета и выходит за установленный лимит, то появляется технический (неразрешенный) овердрафт. На данную сумму кредита банком будет установлена другая процентная ставка. В том случае, если за использование денежных средств по разрешенному овердрафту нужно платить, допустим, 20% годовых, то по техническому овердрафту проценты могут дойти до 45-60%. Кроме этого, погашение данной суммы необходимо произвести в течение нескольких дней. Если же, в установленное время клиент не переведет необходимые средства, то банк может выставить ему большие штрафные санкции. Пользоваться такими лишними финансами по личному желанию клиент не в праве, поскольку кредитная организация устанавливает определенный лимит и не разрешает клиенту выходить из него. Но все-таки, случаются такие ситуации, при которых овердрафт будет возможным:

Курсы валют. В том случае, если клиент производит покупку с рублевого счета в долларах, или евро, то произойдет расчет кредита по текущему курсу. Если до погашения долга, курс будет изменен, то сумма кредита может вырасти, и заложенность может превысить установленный лимит.

Если имеют место неподтвержденные операции. Если человеком была произведена какая-либо покупка, и после этого денежные средства списались по другой, уже совершенной операции, то он в свою очередь тоже может уйти в неразрешенный овердрафт.

Технические ошибки в кредитной организации. Допустим, на счет по ошибке была переведена денежная сумма дважды. После того, как проблема будет обнаружена, данные средства спишутся автоматически, и в том случае, если в данный момент на карте образовался овердрафт, то вполне вероятно, что произойдет превышение лимита.

что такое овердрафт в банке

Проценты по овердрафту, или кому выгоден данный вид кредита

Такой вид займа, как овердрафт выгоден и банку и самому заемщику. Клиент в любое время может пользоваться денежными средствами банка. Ему не нужно искать знакомых, которые могут занять ему финансы. Не нужно бежать в банк и предоставлять кипу разных документов для получения займа. Весь процесс происходит автоматически. И пользоваться деньгами клиент может в любое время. Банковская организация, в свою очередь, тоже останется в выигрышной ситуации после предоставления такой услуги. Она получает не только надежного клиента, но и уверенность в том, что заемные средства будут полностью возвращены. Кроме этого, данным продуктом банк может увеличить число своих клиентов, которые готовы использовать денежные средства под проценты.

Но стоит отметить, что у овердрафта есть и множество недостатков. Клиент оплачивает большие проценты. Помимо этого, него может появиться масса различных соблазнов, поскольку в любой момент он может воспользоваться деньгами. Но их все равно, придется возвратить. Зачастую денег просто не достаточно, и человек вынужден уходить в большой минус. Исходя из этого, человек исчерпывает весь денежный лимит и попадает в неприятную ситуацию, когда все финансы уходят лишь на погашение овердрафта, а новый кредит банк не выдает. По этой причине, при пользовании овердрафтом необходимо обязательно отслеживать состояние личного счета. Случается и так, что человек поменял работу и открыл счет в другом банке, и полностью уверен в том, что старый долг погашен. Далее, произойдет списание денежных средств за использование карты: сумма, как правило, не очень большая, но в том случае, если человек забыл об этом, то за долгий временной промежуток набегут очень большие проценты. По этой причине, прежде чем сменить банк, необходимо погасить не только все задолженности по старым кредитам, но и отказаться от оформления овердрафта.

Обратите внимание на видео по теме: Что представляет из себя Овердрафт. 

В заключение

Как видите, услуга овердрафт очень выгодна для простых людей, которые сталкиваются с непростыми ситуациями в жизни. Однако для того, чтобы взятие овердрафта не стало для вас проблемной ситуацией, нужно подходить взвешенно к этому решению. И только тогда все сможет получиться и не возникнет каких-либо проблем.